Credite prin facilitatea de Descoperire de card
Ce este facilitatea descoperire de card? Afla cand descoperirea de card este utila si benefica, cand iti poate aduce doar necazuri si cum poti folosi descoperirea de card in avantajul tau.
Termenul de descoperire de card are acelasi sens ca descoperirea de cont (overdraft). Singura posibila diferenta intre o descoperire de card si o descoperire de cont este ca pentru a avea descoperire de card este necesar ca acel cont bancar prin care trec banii sa aiba atasat un card. In cazul descoperirii de card avem de a face cu un overdraft efectuat prin intermediul unui card. Acest card – atentie, nu este un card de credit.
Cele mai des intalnite si utilizate forme de descoperire de card se intalnesc la cardurile de salariu. Nu orice card de salariu beneficiaza de facilitatea de descoperire cont, pentru a avea acces la sume de bani suplimentare celor intrate efectiv in cont (creditul prin overdraft), fiind necesara o conventie expresa in acest sens.
Diferenta intre o descoperire de card si un card de credit
Cardul de credit este un instrument relativ obisnuit de creditare, foarte asemanator oricarei forme de credit nevoi personale. Descoperitul de card este, insa, o forma mai costisitoare si mai restrictiva, ce ar trebui utilizata doar in momente de mare urgenta, cu sume foarte mici, si pe perioade foarte scurte.
Pentru o mai usoara intelegere, cardul de credit este ca un credit pentru nevoi personale bancar, in timp ce descoperitul de card este ca un credit rapid nebancar.
O alta mare diferenta este ca in cazul cardurilor de credit, utilizatorul beneficiaza de multe optiuni speciale. De exemplu, poate utiliza banii imprumutati pe perioade de pana la 55 de zile fara sa aiba de achitat vreo dobanda. Sau prin intermediul cardului de credit, se pot face achizitii in rate lunare fara dobanda sau cu dobanda super avantajoasa in magazine partenere.
La descoperire de card insa, orice leu “imprumutat” poarta dobanda – ba chiar dobanda mare. Daca de pilda consumi pe 1 ianuarie 100 de lei, cu dobanda lunara de 5%, la 1 februarie vei datora bancii 105 lei. La aceasta suma se va calcula dobanda pentru luna urmatoare, asa ca la 1 martie vei datora 110,25 lei. Mai clar, in luna urmatoare se calculeaza dobanda si la dobanda acumulata (datorata) pentru luna in curs. Astfel, pe termen mediu sau lung, datoria acumulata prin intermediul facilitatii descoperire de card poate creste exponential pana la limite greu de inteles de la inceput.
De ce ati alege atunci un overdraft, in locul unui card de credit? Pentru ca este mult mai usor de obtinut aprobarea. Daca pentru un card de credit trebuie sa treceti prin proceduri de aprobare la banca ca la orice credit de nevoi personale, facilitatea de descoperire card se acorda printr-o simpla bifa in conventia dintre banca si angajator prin care se angajeaza virarea salariului pe card.
Cel mai mare pericol la o descoperire de card
Overdraftul vine prin conventie cu o limita. Aceasta este de obicei stabilita ca un numar de X salarii lunare pe care le incasati in acel cont. Ce se intampla insa cand depasiti limita de descoperire? Pentru sumele pe care le datorati si care depasesc aceasta limita, se aplica dobanzi penalizatoare – extrem de mari (merg pana la 50%).
Dar cum ati putea depasi limita la o descoperire de card? Merge oare sa va duceti la bancomat, cu zero lei in cont si limita priun conventie de 3000 lei, dar sa scoateti 4000 lei? Nu, asta nu se poate. Limita se poate depasi prin ce v-am aratat mai sus: acumularea dobanzilor. De exemplu, aveti limita de 3000 lei, utilizati 2700 lei, dobanda de 5% lunar. Peste o luna veti datora 2835 lei. Peste doua luni, 2976,75 lei. Peste trei luni suma totala datorata va fi de 3125,59 lei. Si iata cum in numai trei luni ati depasit limita de cont, si incep sa curga dobanzile penalizatoare, acelea imense, care fac si un IFN sa roseasca.
Nu pierdeti din vedere un alt aspect: datoriile neachitate prin descoperirea de card se raporteaza in Biroul de Credit ca orice rate neachitate la imprumuturile de orice fel. Daca ramaneti in urma cu cativa lei, si ajungeti sa vedeti varful nasului la o dobanda penalizatoare, gata, pentru orice credit bun in viitor va trebui sa asteptati 4 ani pentru a obtine o stergere din biroul de credit.
Cum utilizam corect o descoperire de card
Cel mai important lucru: nu cheltuiti multi bani din overdraft. Nu faceti investitii, nu faceti cumparaturi majore. Folositi acesti bani cel mult pentru a acoperi mici fluctuatii in raportul personal venituri – cheltuieli.
Nu va apropiati niciodata cu datoria de limita de descoperire acceptata.
Pe cat posibil, ba chiar ca o regula personala, platiti lunar cel putin dobanda – astfel veti sta de partea corecta a limitei, si nu veti acumula dobanda la dobanda.
Oricand va vedeti iesit din impasul care v-a determinat sa folositi bani pe descoperire, platiti macar o parte din suma inapoi, daca nu toata. Nu folositi o descoperire de card ca pe o sursa permanenta de bani la dispozitie, veti pierde enorm.
Pentru investitii sau cheltuieli majore, apelati la creditele de consum sau de nevoi personale oferite de catre banci. Ba ce sa spunem, sunt multe oferte de credite nebancare care acorda conditii mai bune decat cele in care va puteti regasi in urma folosirii nejudicioase a unei descoperiri de cont sau de card.
Ce inseamna Card 55 – pana la 55 de zile fara dobanda?
Raspuns: intr-o situatie din cincizecisicinci este adevarat. Adica mai putin de 2% sanse sa beneficiezi de 55 de zile fara dobanda la cumparaturile prin credit card. Cu exceptia situatiilor cand stii foarte bine cum functioneza sistemul si iti planifici cu atentie bugetul de cumparaturi. De fapt nu atat bugetul, cat mai ales calendarul.
In acest articol ne concentram pe detaliile tehnice ale calculului zilelor fara dobanda – pentru a va ajuta sa nu va treziti in situatia de a plati dobanzi mari nesteptate. Pentru elementele de credit, va recomandam citirea in parael a textului imprumut rapid online prin card 55.
Acum trebuie sa fiti oricum atenti: nu spune nicaieri ca ai 55 de zile fara dobanda, ci Pana la 55 de zile fara dobanda. De cand se calculeaza de fapt aceste 55 de zile? Simplu: de la data de 1 ale fiecarei luni – pentru cumparaturile efectuate in respectiva luna.
Cel mai rapid imprumut bancar – cardul de credit, cat timp nu platesti dobanda?
Scadenta normala de plata la o achizitie pe credit prin intermediul unui card este data de 25 ale lunii urmatoare datei cumparaturii. Daca cumperi ceva pe data de 1 ale lunii decembrie, scadenta de plata este data de 25 ale lunii urmatoare: 25 ianuarie. Adica 55 de zile.
Luam un exemplu: folosesti cardul de credit Card55 de la Volksbank (sau ce-a ajuns dupa ce i-a cumparat Banca Transilvania) ca sa cumperi ceva pe 1 decembrie. Daca rambursezi integral acest imprumut pana cel tarziu pe 25 ianuarie, dobanda ta la aceasta cumparatura va fi Zero.
Dar ce se intampla daca faci respectiva cumparatura pe 29 decembrie? Termenul de plata (scadenta) este tot 25 ianuarie, deci daca achiti creditul acesta pana pe 25 ianuarie, dobanda ta va fi zero. Simplu, dar cate zile ai de fapt dubanda zero in acest caz? 27 de zile. Deci in exemplul acesta, Card 55 iti ofera o cumparatura cu 27 de zile fara dobanda.
Practic (decembrie nu e cel mai bun exemplu), daca faci o cumparatura cu cardul de credit in ultima zi calendaristica a lunii X, ai 25 de zile rata zero. Iar acesta este Minimul. Traducem: Card 55 iti ofera Pana la 55 de zile fara dobanda, dar Minim 25 de zile cu dobanda zero.
Poate ca nu mai suna atat de interesant in acest caz, dar totusi, cum spuneam si mai sus: daca va faceti corect planificarea achizitiilor, o perioada de 50 – 55 de zile fara dobanda este cu adevarat ceva. Chiar si 25 de zile poate inseamna foarte mult – adica un castig. Aveti idee cat este dobanda la un imprumut nebancar pe o perioada de 25 de zile?
ERB Retail Services – Carduri EuroLine
ERB Retail Services este o institutie financiara non-bancara, lider pe piata creditelor de consum din Romania, specializata in acordarea de finantari la punctele de vanzare comerciala si in emiterea de carduri de credit. ERB Retail Services IFN SA este membra a Grupului Eurobank, o institutie bancara europeana cu 18.000 de angajati si o retea de peste 1.000 de sucursale in Grecia si in alte 6 tari.
Cardul de credit nebancar cu facilitati de dobanda zero
Principala prezenta in Romania a Grupului Eurobank este Bancpost – cunoscuta banca romaneasca, dar trebuie sa tinem seama si de traditia pe care, in paralel, grupul a creat-o cu produsele specifice nebancare prin intermediul ERB Retail Services: Cardurile Euroline si alte tipuri de imprumuturi rapide si fara dosare groase.
In calitate de institutie financiara nebancara, ERB Retail Service ofera servicii destinate persoanelor fizice:
- Credit direct in magazin – printr-o retea prezenta in peste 200 de orase in intreaga tara, acoperind peste 2.200 de locatii comerciale in toata tara, prin personal propriu si prin personalul comerciantilor finantand produse variate: electronice, electrocasnice, aparatura IT, mobilier, bricolaj, tamplarie PVC;
- Credit on-line – prin principalii furnizorii de produse on-line, clientii poti achizitiona produse prin credit, direct de acasa, fara a fi nevoie sa vina la banca;
- Carduri de credit – oferind cardul de credit EuroLine American Express cu functionalitate multipla – cumparaturi in rate fara dobanda, cumparaturi cu plata integrala sau retrageri de numerar.
- Asigurarile asociate produselor de creditare.
Promotie imprumuturi rapide ERB:
Platesti simplu si usor in multe RATE USOARE: intre 4 si 24! Alege in cate rate vrei sa platesti cu un cost de doar 1% pe luna.
Cu noul sistem RATE USOARE tu detii controlul total asupra sumelor pe care vrei sa le platesti, pentru ca poti adapta ratele usoare exact asa cum vrei, astfel incat sa te incadrezi perfect in bugetul tau lunar.
Beneficii:
- poti cumpara mult mai multe
- alegi intre 4 si 24 de rate lunare
- rata lunara este mica si usor de gestionat
- ai control total pentru ca tu stabilesti valoarea ratei lunare
Credit Avantaj Instant – nevoi personale
Foarte important: aceste detalii se refera la un produs cu caracter promotional. Oferta nu este limitata la numar de clienti, dar promotia are o perioada limitata!
Imprumut bancar ultra rapid fara garantii si fara justificarea cheltuielilor prevazute
Credit Europe Bank s-a facut remarcata in piata noastra mai mult prin produsul lor de varf (cel putin la nivel mediatic si al notorietatii): Card Avantaj.
Aici insa prezentam un credit mai apropiat de cele clasice bancare: un credit de nevoi personale de valoare relativ mica.
Echivalentul in lei a unor sume intre 300 si 7500 de euro, credit acceptat chiar si pe 6 luni (maxim 5 ani, daca vreti rate foarte mici). Cine se incadreaza? Aproape oricine. Cum se aplica?
Din cate banci am analizat, acest serviciu, permitand creditare incepand de la 300 de euro (echivalentul in lei), este cel mai mic acceptat. Practic se poate apela aici si daca a aparut o problema relativ minora.. cum ar fi o factura de regularizare mai mare la electrica, venita chiar inainte de sarbatori sau de ziua de nastere..
Avand cum sa achitati si pe o perioada scurta, de 6 luni.. chiar ca incepe sa semene cu un credit pana la salariu (nu exageram, stim ca mai sunt multe diferente, incercam doar sa subliniem un punct).
Inca o noutate: avem o oferta speciala aplicata la oferta speciala: daca sunteti clientii bancii cu un card de salariu sau de incasare a pensiei, scade cu 75% comisionul de analiza, si cu 20% comisionul de administrare. Credeti-ma, este o suma considerabila. Bravo Credit Europe Bank.
Dar sa vedem care sunt de fapt costurile.Daca luam 20000 lei pe 5 ani, DAE este 11.52%. O oferta cu adevarat deosebita printre celelalte banci.. Iar daca aveti salariul sau pensia la aceasta banca.. DAE devine 11,20%. Chiar foarte bun.
Actele cerute, cam ca peste tot la creditele de nevoi personale sau de consum, chiar si la multe din creditele rapide in zona IFN: copia de pe buletinul de identitate, adeverinta de salariu, fisa fiscala an anterior.. etc. Si in plus, e de ajuns sa fi implinit 18 ani pentru a putea apela la acest imprumut.
Cardul de credit Bun de plata BCR
Cardul de credit BCR cu extra avantaje – bani inapoi la cumparaturi, rate cu dobanda zero la parteneri si comisioane zero
- 2% inapoi pe luna si 1% inapoi anual
- 0% dobanda pentru primele 53 de zile de la creditarea prin card
- 12 rate egale cu 0% dobanda cumparand la partenerii BCR
- 0% comision la orice plata cu cardul – online sau la comerciantii acceptanti
- siguranta
- reduceri la partenerii BCR.
Cel mai facil card de credit pentru nevoi personale si cumparaturi in rate de la BCR
Cine poate primi un card de credit de la aceasta banca? Oricine are venituri stabile sau un depozit colateral (caz in care nu mai trebuie facuta dovada venitului).
Ce suma poate fi un asemenea tip de credit bancar? Intre 500 si 20000 lei la cardurile standard fara garantii. La cardul Gold limitele sunt minim 10000 maxim 40000 lei.
Care sunt limitele de cashback?
Cei 2% lunar sunt limitati la 400 lei; cei 1% anual urca pana la 4800 lei.
Merita sa folosesti cardul de credit bancar pentru retragerea de numerar? Nu prea, comisionul de retragere este de 3%. Pentru plati direct cu cardul este 0%.
Cum se aplica pentru acest instrument bancar de credit? Completezi un formular foarte simplu pe site-ul BCR (link direct aici), vei fi contactat rapid, completezi dosarul si gata, ai card. Documentatie simpla: copie de pe buletinul de identitate, adeverinta de venit, fisa fiscala – se accepta si copie cu stampila de la angajator, plus o factura de utilitati recenta.
Unde poti face credit pana la 12 rate lunare fara nicio dobanda? Lista de parteneri BCR este mai lunga decat o zi de post: in februarie sunt deja 1780 de parteneri pentru Rate egale. Ce gasim aici? Orice, chiar si restaurante ! La ce mi-ar trebui sa platesc in 12 rate egale la un restaurant? Normal ca nu faci asta pentru o ciorba, dar daca ai o masa mare, o nunta, un botez? Atunci nu ti-ar prinde bine un credit bancar rapid cu 12 rate lunare egale si dobanda zero? Mie mi se pare senzational.