Actualizat pe aprilie 20, 2023

Ai ajuns in Biroul de Credit? Afla aici cum poti scapa. Nu stii daca ai fost raportat? Vezi aici cum poti afla. Citeste aici cum inca poti face rost de bani!

Pentru ca s-au scris si se scriu tone de articole pe aceasta tema, tema Biroului de Credit in Romania fiind inca una foarte arzatoare (vezi Noul Regulament BNR privind creditele pentru persoane fizice), am ales sa abordam subiectul intr-un alt mod. Concret, am plecat de la urmatoarea premisa: “Participanţii pot interoga baza de date a Biroului de Credit atunci când li se solicită acordarea unui produs de tip credit sau atunci când monitorizează comportamentul propriilor debitori”.

Exemple de credit fara verificare in biroul de credit

În ultimii ani, creditele fără verificare în Biroul de Credit au devenit din ce în ce mai populare în România, o alternativă pentru cei care au avut probleme în trecut cu plățile și nu mai pot obține împrumuturi de la bănci tradiționale. În acest articol, vom discuta despre exemple de credite fără verificare în Biroul de Credit, cum funcționează acestea și ce trebuie să aveți în vedere atunci când le contractați.

Un exemplu de instituție financiară care oferă credite fără verificare în Biroul de Credit este Ferratum, o companie financiară nebancară care activează în România. Ferratum oferă credite rapide online de până la 10.000 de lei, cu termen de rambursare de până la 24 de luni. Pentru a aplica pentru un credit Ferratum, trebuie să accesați site-ul lor și să completați un formular de cerere online. După verificarea informațiilor furnizate și a documentelor necesare, veți primi o decizie în câteva minute. În cazul în care cererea dvs. este aprobată, banii vor fi transferați în contul dvs. bancar în termen de câteva ore.

În afară de Ferratum, mai există și alte instituții financiare nebancare care oferă credite fără verificare în Biroul de Credit, cum ar fi Provident sau CreditFix. Acestea oferă credite cu sume mai mici și termene de rambursare mai scurte, dar sunt o opțiune bună pentru cei care au nevoie de bani rapid și nu pot obține un credit de la o bancă tradițională.

Deși creditele fără verificare în Biroul de Credit sunt o soluție pentru cei care au avut probleme în trecut cu plățile, este important să rețineți că acestea vin cu un cost mai mare. Dobânzile și comisioanele percepute de către instituțiile financiare nebancare sunt mai mari decât cele percepute de către băncile tradiționale, iar aceasta poate duce la creșterea datoriei și la dificultăți în a respecta plățile.

Înainte de a decide să contractați un credit fără verificare în Biroul de Credit, trebuie să evaluați cu atenție capacitatea dvs. de rambursare a împrumutului și să vă asigurați că puteți face față obligațiilor de plată. De asemenea, este important să citiți cu atenție termenii și condițiile creditului și să fiți conștienți de costurile asociate acestuia.

În concluzie, creditele fără verificare în Biroul de Credit pot fi o soluție bună pentru cei care nu pot obține împrumuturi de la băncile tradiționale, dar trebuie să fiți foarte atenți înainte de a le contracta.

De ce este important scorul de credit?

Dacă te întrebi de ce creditorii îți verifică scorul de credit, răspunsul este simplu: își doresc să știe dacă ești capabil să efectuezi plățile la timp. Scorul de credit reflectă istoricul tău de credit și arată dacă ai achitat sau nu în trecut datoriile.

Înainte ca birourile de credit să existe, creditorii aveau la dispoziție doar informațiile furnizate de tine personal și instinctele lor subiective pentru a lua decizii de creditare. Acum însă, creditorii au acces la informațiile raportate la birourile de credit.

Ce sunt birourile de credit?

Birourile de credit sunt agenții care se ocupă cu colectarea, stocarea și furnizarea de informații referitoare la istoricul de credit al unei persoane. Aceste agenții sunt responsabile cu raportarea istoricului de credit către creditorii care solicită informații despre o persoană.

Ce se întâmplă când un creditor verifică scorul tău de credit?

Când un creditor verifică scorul tău de credit, se uită la informațiile raportate la biroul de credit, precum și la detaliile personale. Aceste informații îi ajută să se facă o idee despre istoricul tău de credit și să decidă dacă ești eligibil pentru un credit sau nu.

Scorul de credit influențează nu doar dacă ești aprobat sau nu pentru un credit, ci și tipurile de rate și termeni pe care le poți obține. Cu cât scorul tău de credit este mai bun, cu atât poți beneficia de rate mai bune și de termeni mai avantajoși.

Cum poți îmbunătăți scorul tău de credit?

Pentru a-ți îmbunătăți scorul de credit, este important să efectuezi plățile la timp și să îți gestionezi datoriile responsabil. De asemenea, este indicat să îți verifici periodic raportul de credit pentru a detecta eventuale erori sau fraude.

În concluzie, scorul de credit este un indicator important pentru creditorii care decid dacă să îți acorde sau nu un credit. Prin gestionarea responsabilă a datoriilor și efectuarea plăților la timp, poți îmbunătăți scorul tău de credit și, implicit, poți beneficia de rate și termeni mai avantajoși la viitoarele credite solicitate.

Banci care nu fac verificare in Biroul de credit

Pentru ca ce intereseaza in primul rand pe orice doritor de credite care are probleme cu scorul, iata cea mai importanta lista: banci care nu fac verificare in Biroul de Credit:

1. Banca de Export-Import a Romaniei EXIMBANK
2. Bank of Cyprus plc Nicosia – Sucursala România
3. BLOM Bank France S.A. Paris – Sucursala România
4. BNP Paribas Fortis SA/NV – Sucursala Bucureşti
5. Citibank Europe plc, Dublin – Sucursala România
6. TBI Bank EAD Sofia – Sucursala Bucureşti
7. Veneto Banca Spa Italia Montebelluna – Sucursala Bucureşti

Cu exceptia primei din lista de mai sus, care este o banca de investitii care nu opereaza cu persoane fizice, celalalte sunt banci straine cu activitate inregistrata pe teritoriul Romaniei, dar nu va lasati descurajati de acest aspect, la fel este de exemplu si ING Bank (inscrisa in Biroul de Credit din pacate).

Atentie, faptul ca aceste bancu care nu fac verificari in Biroul de Credit sunt usor de gasit, nu inseamna ca puteti obtine oricand un credit de la ele, indiferent ce probleme aveti la alte credite. Fiecare banca are un sistem propriu de verificare.

Recomandarea noastra este, si nu doar ca politica proprie, ci din convingere, sa fiti 100% sinceri in cererea de credit pe care o faceti. Orice neadevar va iesi mai devreme sau mai tarziu la iveala, si se va intoarce mai mult ca sigur impotriva dumneavoastra.

Acum nu vrem sa fim nici exagerati in extrema cealalta. Sitatiile din Biroul de Credit prezinta multe detalii care poate ar fi mai bine sa nu apara langa o cerere de imprumut. Fiecare zi de intarziere se vede acolo, chiar si la o rata de acum aproape 4 ani. La aceste banci care nu fac verificarea in Biroul de Credit, este de ajuns ca la momentul cererii sa fiti siguri ca nu aveti niciun fel de restante. Si astfel, nu mai conteaza ce-a fost acum 3 ani, sau 2, sau chiar acum 2 luni. Totul este ca situatia sa fie curata la momentul cererii.

IFN care nu verifica in BC

In materie de IFN-uri, analiza este mai complicata, pentru ca sunt foarte multe institutii, de aceea va prezentam aici, exhaustiv, lista firmelor IFN care nu verifica in Biroul de Credit:

1. AXI FINANCE IFN SA
2. BCR LEASING IFN SA
3. BEST CREDIT IFN SA
4. BRD FINANCE IFN SA
5. BT DIRECT IFN S.A.
6. BT MICROFINANTARE IFN SA
7. CETELEM Bank (fosta BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA)
8. CREDIT PENTRU FIECARE IFN SA
9. CREDIUS IFN SA
10. EASY CREDIT 4 ALL IFN SA
11. ECOFINANCE IFN SA
12. ERB Retail Services IFN S.A.
13. FAST FINANCE IFN
14. FERRATUM MONEY (fosta FERRATUM ROMANIA IFN SA)
15. Garanti Credite de Consum (RALFI IFN S.A.)
16. GOOD.BEE CREDIT IFN SA
17. HORA CREDIT IFN SA
18. iCredit (EASY ASSET MANAGEMENT IFN SA) – vezi și pagina „iCredit păreri”
19. MARCK LEASING IFN SA
20. MIKRO KAPITAL IFN SA
21. MOGO IFN SA
22. MOTORACTIVE IFN SA
23. MOZIPO IFN SA
24. ONLINE CREDIT IFN SA
25. PATRIA Bank (fosta PATRIA CREDIT IFN SA)
26. PROVIDENT FINANCIAL ROMANIA IFN SA
27. RCI LEASING ROMANIA IFN S.A.
28. ROCAPITAL IFN SA
29. SIMPLU CREDIT IFN SA
30. TBI Ban (fosta TBI Credit IFN SA)
31. TIRIAC LEASING IFN SA
32. UNICREDIT CONSUMER FINANCING IFN SA
33. VERIDA CREDIT IFN SA
34. VITAS IFN SA
35. VIVA CREDIT IFN SA
36. ZAPLO IFN SA (intre timp inchisa)
37. ALLEGRO IFN S.A. – detalii mai multe la pagina Allegro Credit online

Par multe, si este adevarat, cea mai mare parte dintre IFN-urile importante se gasesc deja aici, dar in cazul creditelor nebancare, verificarea in Biroul de Credit nu este obligartorie si eventualele restante nu inseamna automat ca cererea va va fi respinsa. Oricum, raman destule alte IFN-uri la care puteti apela fara griji, daca nu le gasiti in lista de mai sus.

Cum te verifica in Biroul de Credit daca lucrezi in strainatate?

Pentru prima oara un IFN romanesc ofera credite pentru Diaspora. Lucrezi in strainatate si acolo nu poti lua un credit? Aici este solutia:

Lucrezi afara, in Italia, Spania sau in Marea Britanie (UK)? Nu ai toate actele in regula acolo cat sa te incadrezi pentru un credit, desi ai mare nevoie de bani? Sau dureaza prea mult si te temi ca te vor refuza pentru ca esti roman? In primul rand, sa le fie rusine. In al doilea rand, tu nu ai niciun motiv nici sa iti fie rusine, nici sa ramai cu problmele nerezolvatpentru cei din Spania si din Italia: min 600 – max 9000 de euro, iar pentru lucratorii din UK min 300 – max 7500 de lire sterline – pe perioade intre 1 luna si 5 ani!

Daca ai incerca sa apelezi la o banca romaneasca, ca roman angajat in strainatate, in situatia in care doresti un imprumut, ti se va cere cel putin sa faci dovada ca realizezi venituri permanente in tara respectiva, ca lucrezi neintrerupt de cel putin 12 luni acolo, si mai ales, ca nu ai vreo restanta la alte credite.

La acest imprumut nebancar pentru romanii din strainatate, conditiile sunt mult mai lejere: o simpla adeverinta de angajat si copia de pe permisul de sedere (daca esti fara acte in tara straina, cu siguranta nu poti obtine vreun credit acolo, asta este clar).

Imprumut nebancar pentrui Diaspora prin IFN

Oferta imprumuturi in ambele modalitati: credit doar cu buletinul la dobanda standard, sau vii cu adeverinta si dobanda se reduce la jumatate

Creditele nebancare prin IFN oferite se pot obtine in urmatoarele conditii:

Varsta minima (la semnarea cererii de imprumut): 18 ani, si varsta maxima (la ultima rata scadenta): 65 ani. Adeverinta de salariu / venit: Fara (in cazul in care furnizati insa adeverinta, dobanda va fi mult mai mica). Verificare in Biroul de Credit: Pot solicita un imprumut si cei inscrisi, conditia fiind sa nu aiba abateri repetate, si sa fi achitat toate datoriile intre timp.

Venit minim acceptat: 400 lei, iar creditul minim: 400 lei. Suma maxima ce poate fi imprumutata: 25000 lei. Credius acorda imprumuturi pe termen mediu: perioada minima: 10 luni, perioada maxima pentru rambursare: 60 luni.

Credius IFN se numara printre destul de putinele institutii nebancare care ofera credite fara acte – doar cu buletinul. De fapt, foarte important de retinut, ofera imprumuturi in ambele modalitati, si tin cont de diferenta: poti obtine creditul doar cu buletinul, la o anumita dobanda, sau poti aduce adeverinta de salariu – si dobanda se reduce la aproape jumatate! In ambele moduri, imprumutul se acorda la fel de rapid – in 60 de minute.